El Seguro de Auto es obligatorio en México, conoce todos los detalles
De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), en enero de 2019, de los autos que circulan en el país sólo el 27% contaba con un seguro. Actualmente, pese a que es obligatorio, muchos mexicanos no lo creen necesario y transitan sin ninguna protección.
Si eres de los que no cuenta con un seguro para auto, te diremos por qué es importante que tengas el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil Vehicular.
¿Qué es?
Es un seguro para automóviles que brinda protección al asegurado por daños y perjuicios a terceros, ocasionados por un accidente de tránsito.
¿Qué cubre?
Muerte, lesión o deterioro temporal o permanente de la salud de un tercero.
Daños materiales, deterioro o destrucción de propiedad de un tercero.
Recuerda que todos los vehículos que transiten en vías, caminos y puentes federales, sin importar el año, deben tenerlo y portar consigo una póliza que lo compruebe (incluyendo motos y bicicletas de motor).
Puedes adquirir el Seguro de Responsabilidad Civil acercándote con cualquier institución del sector asegurador. ¡No olvides comparar precios y contratar aquel que mejor se adapte a tu presupuesto y necesidades!.
¿Es obligatorio tener un seguro de auto?
Las multas por conducir por seguro pueden llegar hasta los 4 mil pesos en la Ciudad de México, sin embargo, en otras entidades como son el Estado de México, Chihuahua, Tamaulipas, Nuevo León y San Luis Potosí varían los costos de la sanción.
Se estima que de los 30 millones de automóviles que circulan en México, el 70% no están asegurados, a esto hay que añadir que un choque no grave (daños materiales leves) le cuesta en promedio $28,000 pesos al responsable.
Si al conducir, ocasionas un percance y no tienes seguro de auto, tienes muy altas probabilidades de que las consecuencias económicas sean en verdad complicadas para ti.
Si el choque llega a ser tu culpa, deberás pagar al afectado todos los daños y también cubrirás los daños de tu propio auto. En caso de que el otro conductor cuente con un seguro, cuidado porque la compañía de seguros podrá cobrarte en su totalidad las reparaciones o gastos médicos derivados del accidente.
Además, debes tener en cuenta que las aseguradoras pagan cuando el asegurado es quien tuvo la culpa del accidente o golpe. Por lo general, el ajustador será quien evaluará los daños y te pedirá el dinero equivalente al daño.
En caso de que no tengas el dinero para pagar ni estés de acuerdo con la suma, deberán ir al Juez Cívico. Y para esto será necesario contratar a un abogado para que lleve tu caso hasta que se dicte una resolución.
Las multas para compensar los daños pueden ir desde 310 mil hasta casi 5 millones en casos de accidentes graves y muertes por este tipo de accidentes, el costo lo determinará el juez.
¿Cuánto cuesta el seguro obligatorio de auto?
Lo primero que tienes que saber es que no existe un precio establecido. Los costos para asegurar tu auto dependen de varios aspectos como la marca, modelo y año, así como de algunos datos del conductor. Considera que entre más costoso sea el vehículo que conduzcas, mayor será el precio de la póliza.
El seguro obligatorio cuenta con la cobertura más básica, pues sólo protege a terceros. Por lo tanto, es la oferta más económica en el mercado.
En promedio, el costo oscila entre los $1, 000 a $4, 000 pesos mexicanos, de acuerdo a la aseguradora que decidas contratar.
Otra de las cosas que tienes qué saber, es que no es lo mismo el seguro obligatorio que el seguro de Responsabilidad Civil. Además de la diferencia en el precio, con el seguro obligatorio contarás con menores servicios. Una de las limitaciones es que no contarás con asistencia vial ni legal. También puede contener una cláusula de no cancelación; lo que significa que una vez contratado no podrás cancelarlo.
¿Qué tipos de beneficios tiene un seguro de auto?
Un seguro de auto tiene distintas coberturas y beneficios, debes conocerlas antes de elegir tu seguro para que identifiques cuáles se adecúa a tus necesidades.
• Daños materiales: Ampara los daños que llegará a sufrir un automóvil a consecuencia de algún siniestro.
• Asistencia legal: Recibes la ayuda legal para algún procedimiento judicial en caso de que tengas algún percance de tránsito. Incluye los honorarios del abogado y pago de fianzas o cauciones, en caso de que se requiera.
• Robo total de automóvil: Te puede pagar el total de su valor o una parte proporcional de este.
• Gastos médicos a ocupantes: Paga los gastos médicos ocasionados a las personas que van en los autos, tanto conductores como pasajeros. Incluye tratamientos, hospitalización, honorarios generados por los daños corporales sufridos en el accidente. También puede pagar por los costos de funerales.
• Servicios de Asistencia: Proporciona servicios de asistencia automovilística, médica y administrativa, al presentarse una avería automovilística, accidente personal o enfermedad.
• Responsabilidad Civil: Cubre el pago de las indemnizaciones por daños corporales, materiales o patrimoniales causados a terceros a consecuencia de un accidente automovilístico.
¿Cuáles son los Mejores Seguros de Autos según la PROFECO?
Aunque cada una de las personas tiene diferentes necesidades de aseguramiento, las empresas que obtuvieron las mejores calificaciones por parte de la PROFECO y la CONDUSEF para este 2024 en su seguro de auto son:
- Seguros Bx+
- Mapfre Seguros Auto
- BBVA Bancomer Seguros
- Quálitas
- ANA Seguros
- segurointeligente.mx
- Seguros Banorte
- AXA Seguros
- HDI Seguros
- GNP Seguros
Estas empresas obtuvieron las mejores calificaciones en su evaluación general de producto, el cual fue el seguro de auto. Dicha información la puedes consultar en el Buró de Entidades Financieras, la cual es actualizada trimestralmente y en donde podrás ver los resultados de otras aseguradoras, así como tipo de seguros.
Consecuencias de no contratar un seguro
Como comentamos anteriormente, el seguro de responsabilidad civil es de carácter obligatorio desde el año 2013. Por lo tanto, circular sin este requisito puede incurrir en multas o sanciones por parte de las autoridades, entre otras consecuencias destacadas.
Cabe destacar que las autoridades mexicanas han implementado un moderno sistema para verificar la posesión de este tipo de seguro, tanto en carreteras como también durante la emisión de las tarjetas de circulación y de las placas. Es por ello que, para evitar cualquier tipo de problema, es esencial que el conductor siempre disponga de una copia legible del seguro de responsabilidad civil en el auto. De esta forma, podremos demostrar que tenemos en regla todos los documentos y requerimientos exigibles para circular por las carreteras del país.
Es importante resaltar que, en caso de sorprendernos circulando sin seguro de responsabilidad civil, las consecuencias pueden ser tan variadas como multas monetarias, las cuales pueden oscilar entre 2.000 y 5.000 pesos mexicanos. Otra consecuencia es la retención del vehículo, así como también la retención de la licencia de conducir, suspensión de placas y de la tarjeta de circulación, sin contar con otros problemas legales.
En conclusión, es obligatorio contratar un seguro para auto si queremos circular libremente por las vías del país sin tener ningún tipo de problemas con las autoridades. Lo ideal, además, es contar con coberturas adicionales que nos permitan hacer frente a situaciones imprevistas.
