Al adquirir conocimientos financieros desde temprana edad, por un lado, se puede evitar acumular deudas y por otro, fomentar una mentalidad de ahorro que será benéfica a lo largo de la vida.
Además, dicha educación les brindará a las y los jóvenes la capacidad de tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero. Al comprender cómo funcionan los préstamos, las tasas de interés y los impuestos, podrán tomar decisiones más inteligentes y evitar cometer errores costosos. También les permitirá tener una mayor independencia financiera y les dará la confianza necesaria para enfrentar los desafíos que puedan surgir en su etapa adulta.
¿Por qué es importante la educación financiera para los mexicanos?
Nuestra historia reciente está llena de periodos de crisis, inflaciones y devaluaciones. Para las últimas generaciones, esto ha dificultado conocer la estabilidad financiera y saber cómo hacerle frente a los retos económicos. Si bien la educación financiera no frena los periodos de crisis, sí permite desarrollar las herramientas necesarias para navegar los periodos de dificultad.
Según el Índice de Alfabetización Financiera en México (2018), México está por arriba de Argentina, Brasil, India, Italia y Rusia en lo que respecta a conocimientos financieros. Sin embargo, es claro que aún queda mucho camino por andar.
Culturalmente, hablar de dinero es un tabú. Al evitar el tema, también evitamos hablar de cómo solucionar los problemas que pesan en nuestro bolsillo.
La educación financiera le puede permitir a los mexicanos tomar decisiones mejor informadas sobre qué hacer con su dinero, cómo organizar el gasto, cuánto ahorrar y cómo planear el futuro sin sacrificar disfrutar del presente.
Beneficios de la educación financiera
Uno de los principales beneficios es el desarrollo de habilidades financieras que ayudan a lo largo de la vida, ya que, al aprender a administrar el dinero de manera efectiva, se puede evitar el estrés que provoca tener malas finanzas y tener una base sólida para construir un futuro económicamente estable.
Además, la educación financiera permite establecer metas financieras realistas, pues al entender cómo establecer un presupuesto, se puede ahorrar, planificar y trabajar en objetivos financieros a largo plazo, lo que da una sensación de logro y satisfacción personal.
Otro beneficio importante, es la capacidad de tomar decisiones informadas sobre el consumo. Los jóvenes que comprenden la relevancia de vivir dentro de sus posibilidades y evitar la deuda innecesaria, pueden realizar compras más inteligentes y evitar caer en patrones de gasto irresponsables.
La enseñanza de la educación financiera
Es crucial explorar el tema desde temprana edad. Entre más pronto las y los jóvenes comiencen a aprender sobre finanzas personales, mejor preparados estarán para enfrentar los desafíos financieros que puedan surgir en su vida adulta.
Además, los expertos recomiendan enseñarles a través de experiencias prácticas. Esto implica brindarles la oportunidad de administrar su propio dinero, como asignarles una mesada o permitirles trabajar y obtener un sueldo. Al tener experiencia práctica, podrán aprender lecciones valiosas sobre el ahorro, el gasto responsable y la toma de decisiones financieras informadas.
Actualmente, existe una serie de recursos disponibles para incentivar la educación financiera; muchos bancos y organizaciones financieras ofrecen programas educativos y herramientas en línea sobre finanzas personales de manera interactiva y divertida. En México, la CONDUSEF, la AMIS y la UNAM, ofrecen cursos gratuitos al respecto.
¿Qué queremos aprender de educación financiera en México?
1. Ahorro e inversión
Muchas personas en México buscamos aprender estrategias efectivas de ahorro e inversión para hacer crecer nuestro dinero y lograr metas financieras a corto y largo plazo.
2. Deudas
Una preocupación común es endeudarse. los mexicanos queremos entender cómo manejar las deudas sin que estas terminen por ahorcarnos. Esto va de la mano con aprender cómo evitar el sobreendeudamiento y cómo negociar las deudas.
3. ¿Sistema financiero?
Muchas de las preguntas que nos hacemos tienen que ver con cómo funciona el sistema financiero en México. ¿Cómo funcionan las tasas de interés? ¿Cómo saber qué seguro me conviene? ¿Qué son las Afores y cómo se manejan? Muchos términos y servicios no nos acaban de quedar claros y no sabemos cómo aprovecharlos para tomar decisiones informadas.
4. Impuestos y obligaciones fiscales
Es verdad, a muchos nos asusta el simple hecho de pensar en impuestos. Entender para qué sirve y cómo funcionan, nos da casi tanto miedo como pagarlos. Y es que saber cómo presentar la declaración de impuestos de forma correcta, qué gastos se pueden deducir y cuáles son las regulaciones fiscales con las que hay que cumplir, son esa parte del laberinto donde más nos perdemos.
5. Educación financiera para jóvenes y niños
Otra preocupación común es cómo enseñarle educación financiera a los niños y a los jóvenes. Saber cómo introducir y hablar de conceptos básicos de educación financiera desde temprana edad es una inquietud compartida por muchas personas.
6. Planear para el retiro
Sin duda, la incertidumbre por el futuro también nos llena de preguntas. ¿Cómo planear las finanzas para la jubilación? ¿Cómo aseguro que mi futuro financiero sea estable? Los mexicanos queremos saber más sobre qué opciones de ahorro tenemos para el retiro, cómo podemos calcular nuestra pensión y en qué forma podemos asegurarnos que tendremos una vejez cómoda.
Es importante mencionar que la inversión debe diversificarse y no deberá hacerse en una sola herramienta financiera, las inversiones en diferentes sectores y tipos de activos reduce el riesgo y aumenta las posibilidades de obtener buenos rendimientos. Antes de invertir, es recomendable buscar asesoramiento profesional.
En resumen, la educación financiera es de vital importancia, ya que proporciona las herramientas necesarias para tomar decisiones financieras informadas y construir un futuro económico sólido. Al adquirir conocimientos financieros y seguir consejos prácticos de finanzas personales, las y los jóvenes pueden evitar la deuda, establecer metas financieras realistas y consumir inteligentemente.
La educación financiera también brinda independencia financiera y capacidad de enfrentar los desafíos económicos que pueden surgir en la vida adulta. El proporcionar recursos y orientación financiera a una temprana edad, ayuda a las personas a sentar las bases para un futuro financiero exitoso que impactará en las generaciones venideras.