Sociedades de Información Crediticia (SIC) como Círculo de Crédito buscan aumentar la confianza de los usuarios en el poder de predicción de los otorgantes de crédito, promover una mayor cantidad de clientes para las instituciones financieras y aumentar de forma sostenible las oportunidades de crecimiento económico en México.

Tanto el sector bancario como las fintech están buscando soluciones tecnológicas que ofrezcan un marco de previsibilidad mucho más sólido y permitan aumentar su palanca de rentabilidad. Para eso, existen herramientas basadas en data alternativa, las cuales, por medio de inteligencia artificial y machine learning, brindan evaluaciones de riesgo crediticio más precisas, rápidas y sin afectar la experiencia de usuario en el momento de originación.

GuardIAn Fraud Score incrementa la inclusión financiera en México, previene el fraude y aumenta la seguridad financiera de las empresas

Soluciones como GuardIAn Fraud Score brindan una visión integral de  los solicitantes. Analiza de forma más profunda la actividad virtual particular de cada uno de los prospectos para, de esta manera, disminuir la tasa de rechazo sin aumentar el riesgo de fraude en el ingreso.

Esta tecnología permite evaluar a cada uno de los solicitantes al conocer su historial crediticio de forma más precisa o, en el caso de que no lo posean, saber si pertenecen a la población New-to-Credit.

En este contexto y gracias a la colaboración entre Círculo de Crédito y  Featurespace, bancos, fintechs y demás otorgantes de crédito han aumentado su seguridad financiera al reducir notoriamente el nivel de riesgo crediticio. Asimismo, usuarios New-to-Credit han incrementado el acceso a crédito gracias a la data alternativa.

Lo anterior, debido a la elaboración de perfiles virtuales más detallados que reducen la tasa de fraudes financieros para el otorgante de crédito y evalúan el historial crediticio del solicitante de forma más completa.

¿Cuáles son los hallazgos de Círculo de Crédito?

Círculo de Crédito ha detectado que, ante el crecimiento del mercado crediticio, los intentos de fraude también han evolucionado de forma notoria: “1 de cada 4 cuentas morosas podría estar vinculada al fraude y eso genera a las instituciones financieras pérdidas anuales de hasta 27 mil millones de pesos” (CDC, 2024). Por eso, es necesario que las tecnologías de evaluación crediticia y prevención de fraude también se encuentren en constante evolución.

Gracias al uso de inteligencia artificial y machine learning se puede lograr una segmentación eficiente que permite reducir los errores en la toma de decisiones de las empresas, optimizando sus operaciones digitales y combatiendo su never payment default.

Fortalecimiento del ciclo crediticio

El crecimiento del mercado crediticio exige soluciones que evolucionen al mismo ritmo que los riesgos asociados. GuardIAn Fraud Score representa un paso firme hacia una evaluación más precisa y hacia una originación más segura, especialmente para la captación de segmentos especiales como los usuarios New-to-Credit.

De acuerdo con datos de Círculo de Crédito, solo 3 de cada 10 personas que buscaron crédito por primera vez lo consiguieron (CDC, 2024), lo que representa una creciente necesidad de tomar decisiones de otorgamiento de crédito de manera más informada, escalable y sostenible por parte de las empresas financieras. De esta manera, es posible impulsar un entorno económico más resiliente, donde la tecnología amplía el acceso, reduce el riesgo y fortalece la confianza en cada etapa del ciclo crediticio.

Referencias:

• Círculo de Crédito. 16 de julio de 2024. El fraude: el reto que no da espera. https://www.linkedin.com/posts/circulo-de-credito_white-paper-fraude-activity-7237217903345860608-vAH4/?utm_source=share&utm_medium=member_desktop&rcm=ACoAAAsB2NMBeTwMaWoLiE7sfLgAkULN2ewOjiQ
• Círculo de Crédito. Octubre, 2024. Reporte New-to-Credit 2023. https://www.linkedin.com/posts/circulo-de-credito_whitepaper-new-to-credit-activity-7252084202676854785-dZne/?originalSubdomain=es
• Octubre 4, 2019. Círculo de Crédito and Featurespace Partner to Innovate the Fight Against Application Fraud in Mexico. https://www.featurespace.com/es/newsroom/circulo-de-credito-and-featurespace-partner-to-innovate-in-the-fight-against-application-fraud-in-mexico